Согласно ст. 3 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» профессиональной деятельностью по предоставлению потребительских займов является деятельность юридического лица или индивидуального предпринимателя по предоставлению потребительских займов в денежной форме (кроме займов, предоставляемых работодателем работнику, займов, предоставляемых физическим лицам, являющимся учредителями (участниками) или аффилированными лицами коммерческой организации, предоставляющей заем, займов, предоставляемых брокером клиенту для совершения сделок купли-продажи ценных бумаг, и иных случаев, предусмотренных указанным федеральным законом).
Правом на осуществление такой детальности наделены кредитные организации (банки), а также некредитные финансовые организации в случаях, определенных федеральными законами об их деятельности. Кредитная организация должна обладать лицензией на осуществление банковских операций, микрофинансовые организации (ломбарды) должны быть внесены в соответствующий государственный реестр. Сведения указанных реестров являются общедоступными и размещены на официальном сайте Банка России.
Организации, не обладающие статусом кредитной организации, микрофинансовой организации, кредитного потребительского кооператива, сельскохозяйственного потребительского кооператива, ломбарда, а также индивидуальные предприниматели не имеют права на осуществление деятельности, связанной с предоставлением потребительских займов.
За нарушение указанных требований предусмотрена административная ответственность по ст. 14.56 КоАП РФ в виде штрафа в размере от 30 тысяч до 50 тысяч рублей для должностных лиц и от 300 тысяч до 500 тысяч рублей для юридических лиц. Для лиц, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, кроме штрафа возможно административное приостановление деятельности до 15 суток. Повторное совершение этого административного правонарушения влечет более серьезное наказание.
За незаконное использование юридическим лицом в своем наименовании словосочетания «микрофинансовая организация» виновные лица могут быть привлечены к административной ответственности по ч. 1 ст. 15.26.1 КоАП РФ.
За осуществление банковской деятельности (банковских операций) без регистрации или без специального разрешения (лицензии) в случаях, когда такое разрешение (лицензия) обязательно и если это деяние причинило крупный ущерб либо сопряжено с извлечением дохода в крупном размере предусмотрена уголовная ответственность по ст. 172 УК РФ, максимальное наказание за которое лишение свободы на срок до 7 лет со штрафом в размере до 1 миллиона рублей.